Artikel Tips & Advies: Flexibilisering van pensioen (deel I)

Er zijn vele mogelijkheden van flexibilisering van pensioen. Nog steeds wordt vaak gedacht dat er een vaste pensioenleeftijd van 65 jaar is (en in de nabije toekomst zelfs 67 jaar). Niets is natuurlijk minder waar. Sterker nog, er ís helemaal geen pensioenleeftijd. U kunt op ieder gewenst moment met pensioen gaan. Er is alleen een uiterste pensioendatum en dat ik 70 jaar. Daarnaast zijn er nog veel meer mogelijkheden om uw pensioen anders dan ‘standaard’ te laten ingaan. Ik zet ze in deze en de volgende bijdrage voor u op een rij.

Allereerst kunt u dus vervroegd of verlaat uw pensioen laten ingaan. Een voorbeeld. Stel u hebt op uw 65-ste een recht op pensioen van € 50.000. Als u dat vanaf uw 62-ste laat ingaan krijgt u circa € 35.000. Net zo hard als minder wordt als u eerder met pensioen gaat, wordt de pensioenuitkering natuurlijk snel meer als u uw pensioen uitstelt. Dat kan tot uw 70-ste. Maar als u pensioen een hoogte bereikt van 100% van uw salaris na 65 jaar dan zal het pensioen ingaan. In plaats van te stoppen op uw 62-ste werkt u door tot uw 67-ste. U krijgt dan
€ 60.000. Omdat u ook nog AOW krijgt (circa € 8.500) bedraagt uw totale inkomen dan bijna € 70.000. Stel uw inkomen is € 80.000, dan moet uw pensioen ingaan als u ongeveer 68,5 jaar bent, want dan hebt u inclusief AOW een pensioen van circa die € 80.000. Houdt u die grens goed in de gaten.

Verder kunt u ook variëren qua hoogte, zolang de hoogste en de laagste uitkering binnen de normering van 100 : 75 blijft. Het is logisch om te beginnen met bijvoorbeeld 5 jaar een hoge uitkering en daarna levenslang een lage uitkering. Weer uitgaande van het bovenstaande voorbeeld kunt u dan vanaf 65 tot 70 jaar een uitkering genieten van € 59.000 van vanaf uw 70e van € 44.250. U kunt ook in 3 stappen van 100% naar 75% gaan. Dan wordt de reeks: tot uw 70-ste: € 57.500, daarna tot uw 75-ste: € 47.437 en daarna levenslang € 43.125.

Omdat veel DGA’s een vaste indexatie hebben opgenomen in hun pensioenregeling kunnen zij ook deze geïndexeerde pensioenuitkering omzetten in een hoger nominaal pensioen. Dit betekent wel dat als gevolg van inflatie het pensioen ‘feitelijk’ uitholt, maar dat is een eigen keus. In plaats van levenlang € 50.000 dat ieder stijgt met 2% inflatiecorrectie, krijgt u dan levenslang € 58.500 dat gelijk blijft.

De volgende keer komen uitruil van nabestaandenpensioen en alles omtrent deeltijdpensioen aan bod. Als mede extra pensioenopbouw.

Streamer: Er zijn meer flexibiliseringmogelijkheden dan u denkt. Eigenlijk kan alles wat u zou willen!

Reageer